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生命保険講座

保険を安くする秘訣!

皆さ~ん!
生命保険は、なぜ必要なのですか?
家族の為に・子供の為にとお答えいただく方が大半ではないでしょうか?
私も、主人に生命保険に入ってもらっています。
それはなぜか?
家族が生活できるだけのお金を残してもらいたいからです。
お金のなる木があれば保険なんて必要ないんですが・・・。

余談はさておき、死亡保障について勉強していきましょう!

さあ!ここからは特に大事な「保険料を極力安くし、家族の為に役に立つ保険のポイント」です。

死亡保障の考え方は・・

一家の大黒柱の方に万一のことがあった場合に、残された遺族の方が必要となる金額は年々減少していきます。

解りやすく、学費で考えてみると・・・・。

大学卒業までの必要な学費合計

上の図は、学費が、小学校(100万)・中(200万)・高(300万)・大(400万) かかると仮定しています。
小学校入学前のお子様がいらっしゃった場合、大学を卒業するまでかかる学費は、1000万円となります。中学校であれば、小学校の学費100万円はもう必要ないので、900万円あれば大学までの学費はまかなえます。同様に、高校の時は700万円・大学の時は400万円・大学卒業すると学費は0円となります。
当然ですよね。

年々学費が減って行くということは、お父さんの支払う学費が減るということです。
言い換えれば、万が一の場合の学費の為の保障も減っていくということが分かりますよね。
図形でいうと、右肩下がりの三角形になっています。

上の図は学費ですが、家族の生活費に置き換えて考えていただいてみてください。
ご家族の生活は、ご主人の収入でまかなわれています。
ご主人の収入から、教育費・食費・家賃・貯金等が支払われています。
労働所得=家族の生活費

生涯、働いていくら稼ぐかを考えてみてください。
20歳から定年までと、50歳から定年までの労働所得。
20歳から定年までの方が労働所得は多くなりますね!
若い年齢>定年前の年齢

この関係をしっかり踏まえて保険選びをする必要があります

ところで、皆さんはどんな保険に入っていますか?
右肩下がりの三角形の保険であれば、無駄な保険ではないので、ひとまず安心です。
でも、まだ落とし穴があるんですよ・・・。
保障の必要な期間です。

保障の必要な期間については、4時間目に勉強しましょう。

4時間目へ

続きをお話します。
皆さんの中で多く入られてる保障は下記の様に一定の保障を準備している四角形の保険になっています。
下の図をご覧下さい。
生活費で考えて見ましょう!保険金額が大きめになっています。

皆さんが入っている四角の保険だと

月払い保険料 24,633円
支払総額 10,345,860円
※M社保険料

右肩下がりの三角形

皆さんが入っている四角の保険だと

月払い保険料 6,915円
支払総額 2,904,300円
※M社保険料

重ねてみる

保険料の差は
なんと 17,493円/月

支払総額だと7,441,560円も無駄な
保険料を払っていたことになります。

同じ保険料、保険期間で比べてみると

例)

三角形の保険
・M社収入保障保険2年定額型
・保険金月額15万円
・月払い保険料6,915円
四角の保険
・M社定期保険
・保険金額1,550万円
・月払い保険料6,913円

若い間の必要な保障額が不足し、一定の年齢を超えると無駄な保障をつけてしまっています。
これが現状なんですね。
四角形の保障から右肩下がりの三角形の保障にかえると、保険料はになんと1/3以下になり、支払い総額では3倍以上!
ほぼ同じ保険料であれば、加入当初の保険金額は約4倍になります。
保険料が節約?これが普通なんです。
必要な保障を賢くつけることで節約できることがわかっていただけましたか?
四角の保険が悪いわけではないんですよ!
保険の使い方が悪いだけなんです。

注意いただきたいポイント

掛け捨ての保険は、いかに安い掛け金で、若いうちに大きな保障を準備するか右肩下がりの三角形の保険でいかに保険料を節約するかということです。
また、この考え方は、ローンを組んでいる場合の返済保障などにも応用することができます。

当社では、ず~っと前から合理的・経済的な右肩下がりの三角形の保険をご提案しています。
なんと、今まで解約されるお客様が、ほとんどいないんですよ!不思議ですよね!
お客様が、ご自身で保険を理解し私たちと一緒に保険をデザインしているからではないでしょうか?
皆さんも、私たちと一緒に生命保険をデザインしてみませんか?

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